Нові можливості – нові ризики – новий захист
Стрімкий розвиток зеленої енергетики означає вихід у цей сектор нових і нових учасників ринку, яким не завжди очевидні ризики, що притаманні такому бізнесу. Це – не найкраща новина.
А добра новина полягає в тому, що від таких ризиків можна застрахуватися.
“
Ми бачимо, як прискорюються програми зеленого переходу усюди – і в Україні цей процес теж триває, незважаючи на всі складнощі та наші чудові особливості. Ми бачимо, як нарощуються потужності у сфері зеленої енергетики – йдеться про такі електростанції, як вітрові, сонячні, міні-ГЕС, теплові на рослинних залишках і паливі, що вирощується. І, звичайно, все це супроводжується колосальними обсягами інвестицій.
Максим Савиченко, директор дирекції з роботи з корпоративними клієнтами з майнового страхування UNIQA
Україна у цьому сенсі – не виняток. Велика питома вага вугільних теплоелектростанцій зараз означає прискорення темпів запровадження нових сонячних, вітрових та інших відновлюваних джерел у найближчому майбутньому.
І, звичайно, такі масштаби інвестицій потребують страхування від наявних ризиків. Про те, що наявність страхування інвестиційних проектів ВДЕ стане трендом у найближчі десятиліття, в Україні почали замислюватися буквально останні кілька років, коли темпи інвестування у відновлювані джерела прискорилися.

Але в розвинених економіках цей тренд виник півтора десятки років тому. "При таких масштабах інвестицій неможливо обійтися без страхування", - наполягала у своєму огляді найбільша міжнародна консалтингова компанія Accenture в огляді... ще 2011 року, посилаючись на зростання вкладень коштів у нові проекти відновлюваних джерел. І цей прогноз виявився абсолютно "у десятку".

Ми також спостерігаємо активізацію попиту на страхування об'єктів відновлюваної енергетики повсюдно: і в розвинених економіках, і в таких, що розвиваються, – від Німеччини до Кореї, від США до Польщі. Наприклад, Munich Re, німецька страхова та перестрахувальна компанія, пропонує страхування відновлюваних джерел енергії для покриття таких ризиків, як фізичне пошкодження, пошкодження обладнання, відвантаження та транспортування енергетичного обладнання, компенсація третій стороні та перерва у виробництві енергії. У Японії великі страховики, такі як Tokio Marine Holdings та Mitsui Sumitomo Insurance, розробляють продукти для покриття ризиків, пов'язаних із сонячною енергією, енергією вітру, геотермальною енергією та виробництвом енергії з біомаси. Tokio Marine HCC, дочірня компанія Tokio Marine Holdings, нещодавно придбала всесвітню страхову компанію, що спеціалізується на нових та відновлюваних джерелах енергії.
Багато грошей – багато викликів.
За 12 років дії «зеленого» тарифу загальний обсяг інвестицій в електростанції, що використовують відновлювані джерела енергії (ВДЕ) досяг 12 мільярдів доларів. Із них на іноземні інвестиції припадає близько 3 мільярдів доларів.
Більш-менш велика ВДЕ-станція – це десятки, якщо не сотні мільйонів доларів інвестицій.

Незважаючи на складнощі із захистом стимулюючих тарифів, темпи інвестування за останній рік тільки прискорилися – оскільки ЄС, ООН та інші ініціатори посилюють вимоги до швидкості зеленої трансформації.
У нас є багато, майже все.
Це мала частина прикладів, які можна перераховувати годинами. Деяке відставання України за темпами переходу до зеленої енергетики – це лише з одного боку проблема. А з іншого – це наша можливість врахувати помилки та складнощі, з якими стикалися першопрохідники. Врахувати для того, щоб за допомогою фінансових технологій, у тому числі страхування, знизити витрати на реалізацію такого переходу. Для кожного етапу в життєвому циклі зеленої електростанції властиві свої ризики, які можна покривати страхуванням. Ті, хто в бізнесі ВДЕ вже давно і міцно, вони користуються страхуванням для підвищення стійкості своїх інвестиційних проектів. Понад половину промислових об'єктів відновлюваної енергетики в Україні захищено страховими полісами. Скажімо відверто – це начебто зовсім небагато порівняно з тим, що бачимо в розвинених країнах. Але це неймовірно високий відсоток порівняно з багатьма традиційнішими сферами бізнесу. То що і від чого страхують?
Проектування та будівництво
Будівельно-монтажні ризики – сукупність ризиків, з якими стикається інвестор під час проектування та будівництва об'єкта ВІЕ. Завжди існує ймовірність того, що через людські помилки, дефекти матеріалів можливі проблеми при закладанні фундаментів, зведенні основних конструкцій, установці обладнання. Наприклад, варто звернути особливу увагу при будівництві вітрової станції на такі етапи, як будівництво вежі, монтаж генератора, а також лопатей та інших вузлів. Все це територія підвищених ризиків – як і пусконалагоджувальні роботи, а також випробування при здачі в експлуатацію. Страховий поліс здатний захистити від фінансових втрат на випадок пошкодження станції, а також на випадок інцидентів з персоналом, який залучений для робот під час будівництва, монтажу та запуску.
Не зашкодь
Не зашкодь або як компенсувати відповідальність перед третіми особами. Інцидент на електростанції може призвести до проблем у сусідів або споживачів. При пожежі може бути завдано шкоди сусіднім будинкам та об'єктам. Те саме не виключено при сильному урагані - через падіння сонячних панелей з даху будівлі або в інших схожих випадках. Якщо власник станції застрахував свою відповідальність перед третіми особами, він не буде потреби компенсувати ці втрати зі своєї кишені – це буде зроблено страховою компанією. В Україні такі поліси поки що купують відносно великі підприємства, які вже знають, як дорого можуть коштувати неприємні несподіванки. Але й відносно невеликі компанії теж вже розкуштували таку опцію і вдаються до неї, якщо їхні об'єкти розташовані в зонах щільної забудови або по сусідству з дорогими чужими об'єктами.
Власне, експлуатація
Працююча станція також знаходиться у зоні ризиків. У вітрової станції може бути пошкоджене при екстремальній негоді обладнання - лопаті вітряка, гондола, вежа, сам генератор. Панелі сонячної станції можуть постраждати від екстремально сильного вітру або опадів, наприклад великого граду. Зрозуміло, поліс не врятує саме обладнання від граду чи урагану, але здатний компенсувати витрати на його максимально швидке відновлення та допомогти у вирішенні ще двох проблем – вимушеної перерви в роботі та можливої шкоди третім особам.
Перерва у виробництві
Перерва у виробництві (business interruption) – ця ситуація зазвичай виникає внаслідок інциденту, що призводить до зупинки виробничих процесів і, як наслідок, втрати доходу бізнесом. Такий поліс допоможе компенсувати фінансові втрати від простою, від можливих штрафних санкцій із боку партнерів, якщо це передбачено умовами страхування.
Проектування та будівництво
Будівельно-монтажні ризики – сукупність ризиків, з якими стикається інвестор під час проектування та будівництва об'єкта ВІЕ. Завжди існує ймовірність того, що через людські помилки, дефекти матеріалів можливі проблеми при закладанні фундаментів, зведенні основних конструкцій, установці обладнання. Наприклад, варто звернути особливу увагу при будівництві вітрової станції на такі етапи, як будівництво вежі, монтаж генератора, а також лопатей та інших вузлів. Все це територія підвищених ризиків – як і пусконалагоджувальні роботи, а також випробування при здачі в експлуатацію. Страховий поліс здатний захистити від фінансових втрат на випадок пошкодження станції, а також на випадок інцидентів з персоналом, який залучений для робот під час будівництва, монтажу та запуску.
Не зашкодь
Не зашкодь або як компенсувати відповідальність перед третіми особами. Інцидент на електростанції може призвести до проблем у сусідів або споживачів. При пожежі може бути завдано шкоди сусіднім будинкам та об'єктам. Те саме не виключено при сильному урагані - через падіння сонячних панелей з даху будівлі або в інших схожих випадках. Якщо власник станції застрахував свою відповідальність перед третіми особами, він не буде потреби компенсувати ці втрати зі своєї кишені – це буде зроблено страховою компанією. В Україні такі поліси поки що купують відносно великі підприємства, які вже знають, як дорого можуть коштувати неприємні несподіванки. Але й відносно невеликі компанії теж вже розкуштували таку опцію і вдаються до неї, якщо їхні об'єкти розташовані в зонах щільної забудови або по сусідству з дорогими чужими об'єктами.
Власне, експлуатація
Працююча станція також знаходиться у зоні ризиків. У вітрової станції може бути пошкоджене при екстремальній негоді обладнання - лопаті вітряка, гондола, вежа, сам генератор. Панелі сонячної станції можуть постраждати від екстремально сильного вітру або опадів, наприклад великого граду. Зрозуміло, поліс не врятує саме обладнання від граду чи урагану, але здатний компенсувати витрати на його максимально швидке відновлення та допомогти у вирішенні ще двох проблем – вимушеної перерви в роботі та можливої шкоди третім особам.
Перерва у виробництві
Перерва у виробництві (business interruption) – ця ситуація зазвичай виникає внаслідок інциденту, що призводить до зупинки виробничих процесів і, як наслідок, втрати доходу бізнесом. Такий поліс допоможе компенсувати фінансові втрати від простою, від можливих штрафних санкцій із боку партнерів, якщо це передбачено умовами страхування.
В умовах є багато важливих пунктів - наприклад, перелік видів несправностей, які у певні терміни усуває виробник силами своїх фахівців. І при формуванні страхового поліса необхідно акуратно розділити сфери відповідальності – те, що гарантує постачальник і виробник, може не покриватися страховиком, що дозволяє отримати бюджетний страховий поліс. І, звичайно, заощаджувати треба з оглядкою. Наприклад, певні специфічні ризики, властиві тим чи іншим територіям розміщення об'єктів. Якщо є ризики, пов'язані з політичною нестабільністю в конкретному регіоні, то захиститись від фінансових втрат можна за допомогою додаткового покриття – political violence.
Такий поліс є у UNIQA, він, на відміну від стандартного, компенсує збитки від силових дій внаслідок повстань та масових заворушень, терактів, застосування зброї.
Декілька секретів наостанок.
Оцінити ризики заздалегідь і вжити заходів до їх зниження завжди дешевше, ніж страхувати без цієї попередньої роботи, а тим більше, відновлювати бізнес у випадку, якщо проблеми таки виникнуть. Тому думати про страховий захист об'єкта необхідно починати ще на етапі його проектування – UNIQA має в цьому вельми вражаючий досвід, у тому числі від колег з австрійської материнської компанії. З цієї причини важливо, щоб страховий поліс почав діяти до старту будівельних робіт страховий поліс почав діяти. Попередні консультації з ризик-інженерами страховика - мабуть, найважливіше в організації страхового захисту. Більш того - такі консультації допомагають запобігти і, як мінімум, зменшити не завжди очевидні ризики інвестора.
Насамперед, треба згадати, що гарантіями від постачальника обладнання та від будівельно-монтажної організації покривається далеко не все. І те, що не покривається такими гарантіями, звичайно, треба страхувати. Шлях приблизно такий: спочатку потрібно вивчити умови гарантійного обслуговування, які є у сервісному договорі із постачальником обладнання.